¿Venden productos o servicios a comerciales o clientes de Gobierno? Si lo hace, entonces debe estar muy familiarizado con tener que esperar días 60 30, 40 o incluso a cobrar por sus clientes.
Las más grandes empresas pueden permitirse esperar. Lamentablemente, algunos propietarios de pequeñas empresas pueden permitirse esperar – y lo que es peor: la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas no tienen en cuenta que tendrá que esperar a recibir el pago cuando inician por primera vez sus negocios.
Pero ¿qué pasa si no puede permitirse esperar 60 días para recibir el pago? La mejor solución es factor de sus facturas.
Factoring es una herramienta financiera (similar a una línea de crédito) que elimina a la espera de que se pagan por sus clientes. Financiamiento de factoraje le proporciona dinero para sus facturas, normalmente 24 horas después de que se presenten. Proporciona el dinero necesario para pagar alquiler, gastos y aprovechar nuevas oportunidades.
Factura factoring es una herramienta ideal para las empresas intensivas de efectivo tales como camiones, dotación de personal, servicios de negocios, oficinas médicas y se. Funciona como sigue: 1. ofrecen un producto o un servicio y generar una factura 2. Puedes enviar la factura a su cliente y enviar una copia a la empresa de factoraje 3. La compañía de factoring avanza le hasta el 85% de su factura de 4. El 15% restante se celebra como una reserva a espaldas de la cubierta de carga y créditos de 5. ¿Una vez su paga de cliente se liquida el factor, la transacción y la reserva es reembolsado (menos una pequeña tarifa) Y cuánto cuesta factoring? Varía en su volumen de negocio, los clientes cuánto tardan en pagar y su mérito de crédito. La mayoría de los factores cobrará una tarifa de cualquier lugar entre 1% y 2,3% por cada 10 días que una factura es sobresaliente. Sin embargo, las tarifas varían y generalmente se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades.
La mayor diferencia entre factura financiamiento de factoraje y un préstamo del Banco es que factoring es fácil de obtener. Ya que el factor es la financiación de sus facturas, su mayor preocupación es que hacer negocios con empresas de fuerte digno de crédito. Esto significa que factoring está disponible para las empresas pequeñas y de nuevas, siempre que tiene buenos clientes. Y a diferencia de un banco, una empresa de factoring no le pedirá un sinfín de informes financieros y tres años por valor de Estados financieros auditados.
Factura de factoraje para pequeñas empresas
Empresas de factoraje de factura: Un valioso recurso de financiación
Invoice factoring companies can provide immediate, short-term funds for companies that are unable to obtain a traditional bank loan. Financing from traditional banks generally requires commercial borrowers to have two years in business and showing a profit. Banks tend to favor loans secured by tangible assets like machinery, inventory, equipment and real estate.
Working with factoring companies, in contrast, are less restrictive. When you sell your invoices - often called factoring - you don’t incur any debt so there are no monthly payments. Plus, you can control your cash flow by determining how much to factor and when. Young, growing companies or those with tax liens - and even bankruptcy - can still qualify for an invoice factoring account. This makes factoring companies a viable source of funding for many businesses.
How It Works
In simple terms, here’s how invoice factoring works: Factoring companies purchase your accounts receivable or freight bills at a discounted rate and issue you a lump sum payment. Essentially, your company sells its accounts receivable or invoices at a lower value for quick cash, instead of waiting the usual 30 to 45 days for the invoices to be paid.
After you deliver your product/service and generate an approved invoice, factoring companies can provide your money in as little as 24 hrs. In essence, working with a factoring company can help speed up your cash flow. The influx of cash can better enable you to meet your financial obligations. For example, you can use the money to increase your working capital, pay bills or taxes, pay up front for equipment or supplies, and even take advantage of early payment discounts offered to you by your vendors.
Typically, factoring companies pay 80 percent of the invoice value upfront. Then they issue the remaining value—minus a factoring fee—once they’ve receive payment from your client. The factoring fee is determined by a combination of the credit worthiness of your customer base, the average terms, the invoice number and size, and factoring volume.
Factoring companies structure their fees in any number of ways, but the rate you pay generally works out to be about three to five percent of the invoice value. Keep in mind that financing fees will fluctuate according to the creditworthiness and performance of your individual receivables. If there’s an extremely low level of risk involved, fees can be as low as 1 percent of the invoice amount.
History of Factoring Companies
Factoring companies have been around for centuries. In the U.S., factoring companies first emerged in the colonies shortly after the British began colonizing New England. At that time, a factoring company was a business or individual that facilitated trade between sellers of goods in Europe and buyers of goods in the colonies.
Factoring companies would “vouch” for the buyer—essentially ensuring the seller in the “old” country that the buyer in the “new” country was creditworthy. In addition to charging a fee for their credit advice, factoring companies became trade merchants themselves and facilitated the sale by acting as the buyer and reseller of goods.
Currently, in North America, the factoring business maintains close ties to the apparel and textiles industries. In fact, an estimated 60 to 70 percent of the North American markets dollar turnover comes from these industries. But many modern factoring companies also specialize in industries such as furnishings, trucking, IT staffing, temporary staffing, nurse staffing and manufacturing. Regardless of the industry, many of the basic services offered by full-service factoring companies have remained largely unchanged. Factoring companies generally offer credit advice to help their clients minimize bad debt, cash advances against invoices and collection expertise.
How Factoring Companies Operate
Factoring companies range from small financial service businesses to large banks. Each company has its own approach to operating. For example, many factoring companies specialize in specific industries or regions. Some may require a certain minimum per invoice or total invoice amount before they’ll conduct business with you.
Regardless of the industry or value of invoices involved, all factoring companies work as middlemen. And they have two basic requirements for qualifying for their alternative form of financing. First, you should have no existing primary liens on your accounts receivable, which means no other company should have a claim on payments when they come in.
Next, your customers must be creditworthy because factoring companies depend on the ability to successfully collect on your clients’ invoices. That means your company's credit history won’t necessarily factor into a decision to approve or deny your account. Instead, factoring companies will primarily consider your clients’ payment history and financial stability.
Here’s a step-by-step example of the process of working with a factoring company:
• You complete an application, submitting essential information about your company and accounts receivables.
• The factoring company does its due diligence and prepares all the necessary legal paperwork. Typically this process takes five to ten days, and some factors may charge an application fee.
• Once you begin working with the factoring company, you’ll prepare your customer invoices and forward them to the company for an immediate cash advance.
• The factoring company will bill the customer and follow up to ensure receipt of payment, handling all the accounting, invoicing and other payment processing responsibilities. (The company likely will verify that you actually completed the work or delivered the products.)
• If everything checks out, the factoring company will advance anywhere from 70 to 90 percent of the value of the purchased invoices.
• Your customers will likely send their payments directly to your factoring company. Once the company receives them, it will electronically send you the "unadvanced" portion of the invoices—minus its financing fee.
Important Considerations When Evaluating Factoring Companies
When evaluating factoring companies to work with, there are a number of important areas you should carefully consider. Of course, the pricing structure is a critical factor. You should consider likely customer payment scenarios and calculate what the total fees would be for the different vendors. Also, compare the deposit or application fees, the advance rate, and monthly minimums.
You also should inquire about how the factor company handles unpaid invoices. Some factoring companies will assume all the risk and not require you to repay them if the invoice isn’t paid within a set period of time. Other factoring companies will require you to repay funds advanced for any unpaid client invoice—plus the factoring charges. And still some factoring companies will allow you to replace the invoices of non-paying clients with invoices from paying customers.
Last, but certainly not least, select a factoring company that provides a high level of customer care. This helps to ensure that your customers will be properly treated. All factoring companies operate differently. That’s why it’s important to do your research and find the best-priced and most knowledgeable factoring company for your particular business.
Factorización de financiación para las empresas canadienses
Funcionamiento de un negocio en Canadá siempre ha tenido su particular conjunto de desafíos. Uno de los mayores retos ha encontrar siempre la financiación empresarial. El mercado ha sido dominado por los bancos y las instituciones, que tienen criterios de concesión de préstamos muy duras y estrictas. La obtención de un préstamo de negocio o casi cualquier otro tipo de financiación de empresas en Canadá en bastante difícil. Sin embargo, eso está cambiando. Rápidamente.
Recientemente, Canadá ha visto un aumento en el número de compañías de financiación independientes que se especializan en la financiación de empresas. Algunas ofrecen préstamos para empresas, pero la mayoría se ha centrado en ofrecer descuentos de factura (también conocido como factoring de facturas). A pesar de ser una industria relativamente joven, el canadiense factoring industria está creciendo rápidamente. Pero, ¿qué es descuento factura?
Uno de los mayores problemas para las pequeñas y mediados de empresas está a la espera hasta 60 días para obtener facturas pagadas por sus clientes comerciales. Esto puede afectar su capacidad para pagar el alquiler, proveedores o los salarios a tiempo. Este problema es común para muchas empresas, tales como empresas, dotación de personal agencias, los fabricantes, consultores y otros de camiones. Descuento en factura es un producto financiero que elimina las facturas de pagadas lentas al financiamiento de ellos.
El proceso de factoring es muy simple. Una vez que se factura de un cliente aprobado, envía una copia de la factura a la compañía de financiación (también conocido como la compañía de factoring). La compañía de factoring avanza una parte significativa de la factura mientras esperan a cobrar por su cliente. La transacción se liquida una vez que el cliente paga la factura. La compañía de factoring ofrece este servicio para una pequeña tarifa o descuento.
Una factura descontando el acuerdo le proporciona la financiación necesaria para pagar gastos como el alquiler, la proveedores y los sueldos de los empleados. Esto le permite operar su negocio de manera eficiente, sin preocuparse cuando pagará a sus clientes. Por otra parte, descontando de la factura puede ayudarle a ganar a más grandes clientes, porque elimina las preocupaciones de tener que esperar a pagar.
A diferencia de financiación bancaria, factura factoring es relativamente fácil de obtener. El requisito más importante es que hacer negocios con clientes establecidos que pagan sus facturas regularmente. Descuento en factura es verdaderamente un producto flexible que está muy cerca de los pequeños y mediados de empresas (PYMES).
Financiación de su empresa con Factoring por cobrar
¿Hacer negocios con los clientes comerciales o de Gobierno? Si ha respondido afirmativamente a esta pregunta, eso significa que usted se utiliza también para hasta 60 días en espera para obtener sus facturas pagadas. Uno de los hechos más difíciles de hacer negocios con grandes empresas es que pagan poco a poco. Sin duda, que pagan bien: sólo tienen su propio momento dulce para hacerlo.
Pero tiene gastos que usted tiene que pagar ahora. Proveedores que deba pagarse. Se debe cumplir la nómina. Esto crea un gran desafío para pequeñas y medianas empresas.
¿Es la solución de un préstamo de negocio? Rara vez es. Son fáciles de obtener. Y cuando se obtiene, las manos atadas hasta que el préstamo se amortiza. Con préstamos, sólo puede obtener uno a la vez. Por lo tanto, si su negocio crece y se necesita más dinero, estás de suerte.
Si su dolor de cabeza más grande es lento de pago de los clientes, una solución mejor es factor de sus cuentas a cobrar. Factoring por cobrar le proporciona la financiación necesaria para la empleados de remuneración, proveedores y los impuestos. Sobre todo, le proporciona tranquilidad eliminando (o al menos minimizar) sus preocupaciones financieras.
Cuentas a cobrar de factoring obras en una premisa simple. Las facturas son activos valiosos que pueden financiar. Básicamente, la compañía de factoring avanza dinero para sus facturas de pagados lentos y espera hasta que el cliente paga. Por supuesto, que cobran una pequeña tarifa por este servicio. Así es cómo funciona: 1. que hacer su trabajo, como de costumbre. Facturar a su cliente, pero, a continuación, enviar una copia de la factura a la compañía de factoring para financiación de 2. La compañía de factoring le proporciona un avance inmediato sobre el 70% y 90% de la factura (hay una reserva del 10% al 30%). Puede utilizar ese dinero para satisfacer la nómina y pagar gastos 3. La compañía de factoring espera para cobrar por su cliente 4. Una vez que se les paga, la transacción se liquida y la compañía de factoring reducciones cualquier reserva como puede ver, factoring le dinero inmediato para las facturas de pagadas lentas, que le permite ejecutar y hacer crecer su negocio. Clasificatorio para la factorización es realmente fácil. El requisito más importante es hacer negocios con los clientes digno de crédito. Por lo tanto, si sus clientes son correctos (pero pagando lenta), usted puede financiarlas.
Cuentas a cobrar de factoraje es una gran herramienta para financiar su negocio y crecer al siguiente nivel.
Factoring de facturas - financiación para los propietarios de negocios pequeños
Peter es propietaria de una empresa exitosa que está creciendo rápidamente. Como muchas empresas, compañía de Pedro tiene buenos clientes comerciales y de Gobierno que comprar regularmente de él. Y puesto que Peter es realmente bueno en sus negocios, sus clientes han sido comprar productos cada vez más de él. Su negocio aparece sólido.
Pero algunas grietas empiezan a aparecer en la Fundación. Dos veces ha sido cercano a falta de nómina. Él está retrasando los pagos de proveedor. Peor aún, eligió no a licitación para un contrato de gobierno más importantes porque él no podía permitirse. Eso es cierto, él no podía permitirse el lujo de licitación de nuevos negocios. Tenía miedo de tener que agregar a más empleados y comprar más materiales.
¿Cómo puede ser?
Como la mayoría de los propietarios de negocios, Peter extiende a términos a sus clientes. Por lo general le pagan en 30 a 45 días. Sin embargo, ya que Peter ejecuta una pequeña empresa, sus proveedores exigen que él pagar en 10 días. Además, los empleados necesitan a pagar cada dos semanas.
En resumen. Peter tiene clientes que quieren pagar en 45 días y proveedores/empleados que desea abonarse en 10. Puesto que la empresa no tiene mucho dinero en el Banco, las matemáticas no funcionan.
¿Hay solución? Sí, Peter debe tener en cuenta sus facturas para corregir su flujo de caja de factoraje. Factoring le proporcionará el dinero necesario para pagar a proveedores y empleados, mientras elimina la espera de 30 a 45 días para recibir el pago.
Factura factoring obras como sigue: 1. que entregar el producto o servicio y su cliente 2 de factura. Enviar una copia de la factura a la compañía de factoring para financiación de 3. La compañía de factoring le avanza hasta el 90% de la factura. Usted obtiene fondos inmediatos.
4. Una vez que el cliente paga la factura, la transacción se liquida con factoring, Peter será capaz de cumplir sus obligaciones actuales. Su compañía también tendrá suficiente dinero en efectivo en mano (o liquidez) para pujar por nuevas propuestas de trabajo, permitiéndole hacer crecer el negocio y llevarlo al siguiente nivel.
Guía para la pequeña empresa de factoraje
Factoring se está convirtiendo en una herramienta popular pero no tan bien conocida en el ámbito de las pequeñas empresas. Es una manera importante de mantener efectivo que fluye a través de la empresa cuando se retrasan las facturas o cuentas por cobrar son más altas que el dinero en la mano. Básicamente factoring ayuda a obtendrá dinero en efectivo para su negocio sin tener ese intervalo de tiempo desde el momento en que se emitirá una factura. También le proporcionan con servicios de recogida y libros mayores ventas que pueden ser útiles también. Si usted es dueño de un negocio pequeño, debería considerar a esta guía para pequeñas empresas de factoraje como forma de financiar su negocio mes a mes.
¿Cómo funciona la búsqueda de factores? Es fácil y aún complicado todo a la vez. El factor generalmente gestionará su contabilidad de venta para usted al también que le proporciona servicios de colecciòn para todas las facturas pendientes. Por lo general será cedido 80% a 90% de la suma total de la factura. Por lo general recibirá el dinero dentro de 24 horas de llegar a un acuerdo a los servicios del factor.
Para una pequeña empresa de factoraje cuesta dinero, sin embargo. Normalmente hay un par de diferentes costos, que usted tiene que considerar. Por lo general, un cargo de servicio cubrirá la gestión de sus ventas y colecciones. El otro cargo es un porcentaje de las ventas que se tienen en cuenta, así como un cargo de interés de algún tipo sobre el avance de efectivo que el factor le está dando. Los tipos de interés, obviamente, dependerá de crédito la compañía, el crédito de las empresas facturadas y la institución que factor a través de.
Ninguna guía de pequeñas empresas de factoraje estaría completa sin decirle que desea buscar en una compañía de factoring. Evidentemente, debe buscar una institución financiera estable que será capaz de dar soporte al negocio. También debe buscar buenos términos y una empresa estás cómodo trabajando con ya que habrá un montón de interacción. Por último, quizás desee considerar la posibilidad de una empresa que le dará acceso a internet a sus cuentas. Fácilmente puede registrar la contabilidad, ventas, colecciones y sus cantidades factored de este modo.
También es importante entender que no dos empresas de factoring son completamente por igual. Si bien gran parte de lo que ha explicado esta guía para pequeñas empresas de factoraje es típico, hay excepciones a más en cada situación. Lo mejor que puede hacer para su negocio con lo que se refiere a factoring es la investigación de las empresas que está considerando. Piense en lo que usted necesita y lo que quiere y lo que todo el mundo le ofrece.
Una guía para la pequeña empresa de factoraje nunca puede estar completa. Hay demasiados pormenores cuando se trata de casi cualquier transacción financiera. También hay un número de variables implicadas como tasas de interés actuales, su calificación crediticia, la confiabilidad de sus compañías facturados y muchas otras cosas. Antes nunca acepta una relación de factoring, asegúrese de que usted comprende todos los términos, así como la forma durante mucho tiempo el contrato es por y qué términos de renovación son. Protéjase y hace sus deberes y se puede utilizar factoring como una manera de mantener su flujo de efectivo.